新加坡省钱妙招：10个常见合法扣税方法详解

在生活成本高昂的新加坡，如何合法地节省开支是每个人都关心的问题。除了精打细算地过日子，了解并善用新加坡的税务优惠政策，也能为你每年省下一笔可观的费用。本文将深入解析新加坡10个常见的合法扣税方法，让你轻松掌握省钱秘诀。

为什么要在新加坡了解税务扣除？

新加坡的个人所得税制度相对简单明了，但其中也蕴藏着许多可以合理利用的税务优惠。了解这些政策，并根据自身情况进行申报，可以有效降低你的应纳税收入，从而减少你的税务负担。更重要的是，这完全是合法的！与其让辛苦赚来的钱白白交给税务局，不如花点时间了解一下，把这些钱用在更需要的地方。

新加坡常见的10个合法扣税方法

以下是10个在新加坡常见的合法扣税方法，每一个都将详细解释，并提供实际应用建议：

1. 公积金（CPF）现金填补计划：为自己和家人添砖加瓦

公积金是新加坡公民和永久居民的社会保障制度，而公积金现金填补计划允许你为自己、配偶、父母、祖父母（包括岳父母的祖父母）的公积金特别户头（SA）或退休户头（RA）进行现金填补。

扣税额度：

• 为自己填补：最高可扣税8,000新币。
• 为父母/祖父母填补：最高可扣税8,000新币。

适用人群：

• 希望增加退休储蓄的人群。
• 希望帮助父母/祖父母增加退休收入的人群。
• 需要注意的是，为配偶填补需要配偶当年收入低于4000新币。

操作建议：

• 尽早开始填补，享受复利增长的优势。
• 充分利用每年最高的扣税额度。
• 关注公积金局（CPF Board）的最新政策，了解最新的填补规则。

2. 退休辅助计划（SRS）：为未来养老提前规划

退休辅助计划（SRS）是新加坡政府鼓励居民进行长期储蓄养老的计划。你可以将资金存入SRS账户，用于未来的养老支出，并在当年享受税务减免。

扣税额度：

• 新加坡公民/永久居民：最高可扣税15,300新币。
• 外国人：最高可扣税35,700新币。

适用人群：

• 希望为退休生活进行额外储蓄的人群。
• 希望分散投资风险，享受税务优惠的人群。

操作建议：

• 选择适合自己的SRS投资产品，包括银行存款、保险、基金等。
• 长期持有SRS账户，享受复利增长的优势。
• 了解SRS账户的提款规则，避免提前支取产生额外费用。

3. 子女估税扣税：减轻育儿负担

子女估税扣税是为了减轻有子女的家庭的经济负担。

扣税额度：

• 合格子女扣税（QCR）：每个子女最高可扣税4,000新币。
• 残疾子女扣税（HCR）：每个子女最高可扣税7,500新币。

适用人群：

• 有未满16岁子女或正在接受全日制教育子女的家庭。
• 有残疾子女的家庭。

操作建议：

• 了解子女估税扣税的申请条件，确保符合资格。
• 妥善保存子女的出生证明、教育证明等相关文件。

4. 进修课程费用扣税：终身学习，提升自我

如果你为了提升工作技能或知识，参加了与职业相关的进修课程，可以申请进修课程费用扣税。

扣税额度： 最高可扣税5,500新币。

适用人群： 参加与职业相关的进修课程的人群。

操作建议：

• 保留进修课程的收据、证书等证明文件。
• 确认进修课程与你的职业相关。

5. 捐款扣税：奉献爱心，回馈社会

向符合条件的慈善机构捐款，可以享受捐款扣税。

扣税额度： 捐款额的2.5倍。

适用人群： 向符合条件的慈善机构捐款的人群。

操作建议：

• 选择符合条件的慈善机构进行捐款。
• 保留捐款收据作为凭证。

6. 人寿保险扣税：保障生命，减轻负担

购买人寿保险可以为自己和家人提供保障，同时也可以享受一定的税务减免。

扣税额度： 最高可扣税5,000新币。

适用人群： 购买人寿保险的人群。

操作建议：

• 选择适合自己的人寿保险产品。
• 了解人寿保险的扣税规则。

7. 配偶收入扣税：支持伴侣，共同发展

如果你的配偶当年收入低于4,000新币，你可以申请配偶收入扣税。

扣税额度： 最高可扣税2,000新币。

适用人群： 配偶当年收入低于4,000新币的人群。

8. 父母/祖父母赡养费扣税：孝敬长辈，传承美德

如果你赡养父母或祖父母，并且他们满足一定的条件，你可以申请父母/祖父母赡养费扣税。

扣税额度：

• 赡养父母：最高可扣税9,000新币（如果父母居住在同一屋檐下）。
• 赡养祖父母：最高可扣税14,000新币（如果祖父母居住在同一屋檐下）。

适用人群： 赡养父母或祖父母的人群。

9. 外籍劳工税（FWL）扣税：雇主福利，惠及员工

如果你是雇主，为你的外籍劳工缴纳了外籍劳工税（FWL），可以申请FWL扣税。

扣税额度： 根据实际缴纳的FWL金额计算。

适用人群： 雇佣外籍劳工的雇主。

10. 其他扣税项目：关注细节，争取权益

除了以上9种常见的扣税方法，还有一些其他的扣税项目，例如：

• 残疾人士扣税。
• 国民服役人员扣税。
• 房屋贷款利息扣除（仅限出租房产）。

操作建议：

• 仔细阅读税务局（IRAS）的官方指南，了解所有可能的扣税项目。
• 如有疑问，及时咨询税务专业人士。

如何正确申报税务扣除？

了解了各种扣税方法后，如何正确申报至关重要。新加坡的税务申报可以通过网上电子申报（e-Filing）完成，非常方便快捷。

申报步骤：

登录新加坡税务局（IRAS）官网。

使用Singpass登录。

填写个人所得税申报表，如实申报各项收入和扣除项目。

提交申报表。

妥善保存所有相关的证明文件，以备税务局抽查。

注意事项：

• 务必在规定的时间内完成申报。
• 如实申报各项收入和扣除项目。
• 如有疑问，及时咨询税务专业人士。

善用税务扣除，开启省钱新篇章

掌握新加坡的税务扣除方法，不仅可以帮助你合法地节省开支，更能让你更深入地了解新加坡的税务制度。通过合理规划，充分利用各项税务优惠，你可以为自己和家人创造更多的财富，提升生活品质。记住，省钱也是一种赚钱的方式！